Subrogación y mejora de hipoteca
Cambia tu hipoteca de banco y paga menos
Si ya tienes hipoteca, estudiamos gratis si otro banco te ofrece mejores condiciones o si te compensa renegociar con el tuyo. Antes de que decidas nada, te decimos cuánto te costaría el cambio.
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Cuéntanos tu caso y comparamos las ofertas por ti.
- Sin costeNo pagas nada por nuestra gestión.
- Sin pisar el bancoHablamos con las entidades por ti.
- Sin compromisoSi no te convence ninguna oferta, no pasa nada.
¿Cuándo compensa cambiar la hipoteca de banco?
Cambiar de hipoteca no siempre sale a cuenta. Suele compensar cuando te pasa alguna de estas cosas:
- Tu hipoteca es variable y quieres pasar a una fija para saber siempre cuánto vas a pagar.
- Tu tipo de interés está por encima de lo que hoy ofrecen los bancos a personas con un perfil como el tuyo.
- Todavía te queda mucho por pagar: buena parte del préstamo o bastantes años de plazo.
- Tu banco te obliga a tener seguros, tarjetas u otros productos que no quieres para mantenerte el tipo de interés.
- Desde que firmaste ganas más o tu situación es más estable, y ahora eres un cliente más atractivo para los bancos.
Si te quedan pocos años o poco dinero por devolver, puede que lo que ahorras no cubra los gastos del cambio. Por eso hacemos las cuentas contigo antes. Como broker hipotecario, pedimos ofertas a más de 30 bancos y, si no te compensa cambiar, te lo decimos.
Subrogación o novación: dos formas de mejorar tu hipoteca
Son palabras de banco, pero la idea es sencilla.
Subrogación
Te llevas la hipoteca a otro banco
El banco nuevo paga lo que debes al tuyo y se queda con tu préstamo con condiciones nuevas: otro tipo de interés, otro plazo o pasar de variable a fija. Tu banco actual tiene unos días para igualar la oferta. Si lo hace, te quedas donde estás, pero mejor que antes.
Novación
Mejoras la hipoteca sin cambiar de banco
Negocias con tu propio banco un interés más bajo, quitar productos que no quieres, cambiar el plazo o pasar de variable a fija. Es más rápido, pero depende de que tu banco quiera mejorarla. Llevar una oferta de otro banco suele ayudar a que lo haga.
¿Y si quiero pasar de variable a fija?
Se puede hacer de las dos formas. Te enseñamos las dos opciones con los números de tu caso: lo que pagas hoy frente a la tranquilidad de una cuota que no cambia. Si quieres saber más, mira cómo funciona una hipoteca fija.
¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca?
Cambiar tiene algunos gastos. Te los calculamos antes, para que veas si lo que ahorras los supera.
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Comisión de tu banco actual
Es lo que cobra por devolverle el préstamo antes de tiempo. La ley le pone un tope que depende de cuándo firmaste y de si tu hipoteca es fija o variable. Lo miramos en tu escritura.
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Tasación
El banco nuevo suele pedir una tasación actualizada de la vivienda.
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Notaría, registro y gestoría
El cambio se firma ante notario y se apunta en el Registro de la Propiedad. En muchas ofertas el banco nuevo paga parte o todos estos gastos; en cada oferta te diremos cuáles.
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Impuestos
Si no pides más dinero, llevar la hipoteca a otro banco o renegociarla con el tuyo no paga el impuesto de actos jurídicos documentados.
Nuestro trabajo
El estudio y la gestión de SFH no te cuestan nada.
Cambiar con SFH
Así funciona
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Paso 1 Estudio
Nos cuentas cómo es tu hipoteca actual y estudiamos si te compensa cambiarla.
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Paso 2 Ofertas
Te enviamos las mejores ofertas de los bancos para tu perfil.
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Paso 3 Aprobación
El banco que elijas aprueba tu hipoteca.
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Paso 4 Firma
Antes de firmar resolvemos todas tus dudas.
Opiniones en Google
Lo que dicen nuestros clientes
5,0 33 opiniones en Google Maps
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Recomendado!!
Gestión muy rápida, plataforma muy intuitiva. Todo fue bastante fácil con mi gestor, gracias! -
Grandes profesionales. Nos acompañaron en todo el proceso hipotecario, negociaron con varios bancos y nos consiguieron unas condiciones inmejorables. Trato cercano y transparente. 100% recomendable.
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Muy contenta con el servicio que me han ofrecido, Tamar fue mi gestora y me hizo buenas ofertas y luego estuvo atenta en todo momento hasta decidirme. Si vuelvo a necesitar sus servicios seguro que me pongo en contacto con ellos.
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Muy contentos con la ayuda, la profesionalidad y la atención durante todo este proceso de solicitud de hipoteca con este intermediario. Al principio se suele estar reacio a no tramitar una hipoteca mediante el método "tradicional" pero podemos dar fe de eso ya no es así.
Especial mención para la profesional que nos ha acompañado durante toda la gestión, Eny Vazquez Ramírez, la cual siempre ha estado muy pendiente de nosotros, ha respondido a cada mensaje o duda, incluso a deshora y sobre todo ha sido siempre muy transparente y fiable. Un saludo a todos de parte de Carmen y David.
Opiniones de clientes de SFH Financial Group, S.L., recogidas en Google a través de la ficha de Fintia, una de sus marcas. Intermediario de crédito inscrito con Nº de Registro E164.
Preguntas frecuentes sobre cambiar la hipoteca
¿Mi banco puede negarse a que me lleve la hipoteca?
No. La ley te permite cambiar de banco aunque el tuyo no quiera. Lo único que puede hacer es igualar la oferta del banco nuevo en un plazo corto. Si no la iguala, el cambio sigue adelante.
¿Qué diferencia hay entre subrogación y novación?
En la subrogación te llevas la hipoteca a otro banco. En la novación cambias las condiciones con tu banco de siempre. En los dos casos sigues teniendo una sola hipoteca sobre la misma vivienda.
¿Se puede cambiar una hipoteca variable a fija?
Sí, tanto con tu banco como con otro. Te enseñamos qué cuota tendrías con cada opción para que elijas con calma.
¿Puedo pedir más dinero al cambiar de hipoteca?
Se puede, por ejemplo para una reforma, pero entonces cambian los gastos y los impuestos de la operación. Los bancos suelen prestar como máximo el 80 % del valor de la vivienda. Cuéntanoslo y lo estudiamos.
¿Cuánto se tarda en cambiar de banco?
Desde que eliges oferta hasta la firma suelen pasar unas semanas: el banco nuevo estudia tu caso, se tasa la vivienda, tu banco actual dice cuánto debes y se firma ante notario. Te vamos contando cada paso.
¿Qué documentos necesito?
Tu DNI, tus últimas nóminas o la declaración de la renta, la escritura de la hipoteca que tienes y el último recibo. Según tu caso, te pediremos alguno más.
¿Me cobráis algo por estudiar mi caso?
No. El estudio y la gestión son gratis y sin compromiso. Si no te compensa cambiar, te lo decimos.
¿Y si todavía no tengo hipoteca?
Entonces te ayudamos a comparar las mejores hipotecas para tu compra.
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