Simulador de hipoteca: calcula tu cuota mensual

Casi todas las hipotecas en España se pagan con el llamado sistema francés: pagas la misma cuota todos los meses (si el tipo de interés no cambia), pero lo que hay dentro de esa cuota va cambiando. Al principio, la mayor parte son intereses; con los años, cada vez pagas menos intereses y devuelves más dinero del préstamo.

La cuota depende de tres cosas: cuánto pides, a cuántos años y a qué tipo de interés. Por ejemplo, una hipoteca de 200.000 € a 30 años con un tipo del 3 % sale a unos 843 € al mes. En total pagarías unos 103.600 € de intereses.

Alargar el plazo baja la cuota, pero hace que pagues más intereses en total. Acortarlo sube la cuota, pero ahorras intereses. Prueba a cambiar el plazo en el simulador para ver la diferencia.

Los bancos miran tu tasa de esfuerzo: qué parte de tus ingresos netos al mes se va en pagar deudas. Como norma general, prefieren que la cuota de la hipoteca, sumada a otros préstamos que ya tengas, no pase del 30 % al 35 % de lo que ganas.

Si entre los dos titulares ingresáis 2.500 € netos al mes, la cuota debería quedarse más o menos entre 750 € y 875 €. También cuentan otras cosas: la estabilidad de tu trabajo, tu edad, tus deudas y tu historial de pagos. Te lo explicamos todo en nuestra guía de requisitos para una hipoteca.

Para una vivienda habitual, los bancos suelen prestar como máximo el 80 % del valor de la vivienda (se toma el más bajo entre el precio de compra y el valor de tasación). El otro 20 % lo tienes que poner tú con tus ahorros.

Por eso, si una vivienda cuesta 250.000 €, el banco te prestaría como mucho 200.000 € y tú tendrías que aportar al menos 50.000 €, más los gastos de la compra.

La hipoteca no cubre los impuestos ni los gastos de la compraventa: se pagan con ahorros. Como referencia, calcula alrededor de un 10 % del precio de la vivienda, aunque varía mucho según la comunidad autónoma.

Te explicamos qué paga el banco y qué pagas tú en los gastos de la hipoteca y de la compra.